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              1月家族信托迎“開(kāi)門(mén)紅”: 高凈值人士財富傳承需求旺盛,保險金信托“神助攻”

              2022-02-11 18:14:05 21世紀經(jīng)濟報道 微信號 

                作 者丨陳植

                編 輯丨馬春園

                圖 源丨圖蟲(chóng)

                2022年,家族信托悄然迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”。近日,中國信托登記有限責任公司發(fā)布最新數據顯示,今年1月份,信托行業(yè)新增家族信托規模達到128.99億元,較上月環(huán)比增長(cháng)33.54%,創(chuàng )下近一年內的新高。

                “部分信托公司將去年底簽訂的家族信托服務(wù)協(xié)議,放在今年1月份實(shí)施,希望給今年家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展一個(gè)好的開(kāi)端!币晃粐鴥却笮托磐泄炯易逍磐胁块T(mén)主管向21世紀經(jīng)濟報道記者指出。這凸顯了家族信托作為財富傳承的重要工具,正獲得越來(lái)越多高凈值人士的青睞。

                上述部門(mén)主管告訴記者,疫情發(fā)生以來(lái),高凈值人士對財富傳承的關(guān)注度明顯高于以往,而且,相比遺囑等傳統模式,家族信托在財富傳承規劃實(shí)施方面,更具保障性與私密性。

                1月家族信托迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”,也與近年保險金信托井噴存在著(zhù)密切關(guān)聯(lián)。具體而言,去年不少高凈值人士通過(guò)設立保險金信托,既對財富傳承有了深刻了解,也發(fā)現光靠保險金信托無(wú)法解決所有的財富傳承需求,因此轉而設立家族信托,將更多類(lèi)型資產(chǎn)納入財富傳承范疇,更好地滿(mǎn)足自身財富傳承規劃。

                也有信托公司人士坦言,盡管家族信托迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”,但家族信托業(yè)務(wù)要實(shí)現快速發(fā)展,還需進(jìn)一步完善與家族信托相配套的“基礎設施”,目前,家族信托業(yè)務(wù)仍面臨房地產(chǎn)與企業(yè)股權等資產(chǎn)難以非交易過(guò)戶(hù),稅收機制有待優(yōu)化等問(wèn)題。

                記者多方了解到,目前,銀保監會(huì )等相關(guān)部門(mén)正在推動(dòng)起草的《信托公司條例》,就信托財產(chǎn)登記相關(guān)內容進(jìn)行了規定,未來(lái)修改《信托法》時(shí),也會(huì )充分考慮中國特有的經(jīng)濟文化背景和法律傳統,以適當方式明確信托財產(chǎn)所有權歸屬,完善配套信托財產(chǎn)登記制度同時(shí),提升信托活動(dòng)稅賦征收的科學(xué)性和規范性。

                “若這些瓶頸得到妥善解決,家族信托或將迅速邁入井噴發(fā)展期!鄙鲜鰢鴥却笮托磐泄炯易逍磐胁块T(mén)主管指出。

                家族信托“開(kāi)門(mén)紅”在意料中

                在多位信托公司業(yè)內人士看來(lái),1月家族信托迎來(lái)開(kāi)門(mén)紅,其實(shí)在業(yè)界意料之中。

                “去年,我們已與多位高凈值客戶(hù)簽訂了家族信托服務(wù)協(xié)議,但為了給今年家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )造良好的開(kāi)端,公司高層決定在1月份正式發(fā)起設立相應家族信托!鄙鲜鲂磐泄炯易逍磐胁块T(mén)人士向記者直言。不過(guò),若將1月家族信托新增規模創(chuàng )近一年新高僅歸功于“開(kāi)門(mén)紅”效應,有失偏頗。

                上述人士透露,今年1月份,他們與多位高凈值客戶(hù)簽訂了家族信托服務(wù)協(xié)議,其中個(gè)別高凈值客戶(hù)向家族信托交付的個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)億元。疫情發(fā)生以來(lái),越來(lái)越多高凈值客戶(hù)對財富傳承的需求日益旺盛,且他們也注意到家族信托相比遺囑等傳統模式,在財富傳承實(shí)施方面更具保障性、私密性。

                值得注意的是,家族信托今年迎來(lái)開(kāi)門(mén)紅,也得益于眾多信托公司持續提升家族信托的服務(wù)能力。

                一位上海地區信托公司家族信托部門(mén)負責人向記者透露,過(guò)去2-3年,他一直致力于推進(jìn)家族信托服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化、標準化與科技賦能。具體而言,一是通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的家族信托服務(wù),滿(mǎn)足高凈值客戶(hù)日益個(gè)性化差異化的財富傳承需求;二是通過(guò)模塊化訂制與標準化服務(wù),快速響應高凈值客戶(hù)在家族信托設立運作與財富傳承方面的眾多共同需求;三是通過(guò)數字化智能化科技工具,擴大家族信托的服務(wù)半徑,讓更多高凈值客戶(hù)足不出戶(hù)就能遠程享受家族信托服務(wù)。

                “這些舉措推動(dòng)我們在1月份完成多項家族信托協(xié)議!彼嘎。不少高凈值客戶(hù)通過(guò)一段時(shí)間的“體驗”,覺(jué)得家族信托服務(wù)能滿(mǎn)足自身財富傳承需求,因此在今年初決定簽訂家族信托協(xié)議。此外,科技賦能也讓信托公司有機會(huì )遠程服務(wù)高凈值客戶(hù),擴大了家族信托業(yè)務(wù)的獲客半徑。

                21世紀經(jīng)濟報道記者了解到,1月家族信托迎來(lái)開(kāi)門(mén)紅,也得益于保險金信托的興起。

                去年以來(lái),保險金信托作為財富傳承的一種便捷操作工具,吸引了眾多高凈值人士。但他們很快發(fā)現,光靠保險金信托并不能完全滿(mǎn)足財富管理需求,因為保險金信托只能將保險兌付金納入財富傳承規劃范疇。因此,去年底以來(lái)部分高凈值人士要求設立家族信托,將個(gè)人證券類(lèi)資產(chǎn)與現金儲蓄納入,擴充自己用于財富傳承的資產(chǎn)范疇。

                “事實(shí)上,由于保險金信托與家族信托在財富傳承條款設定安排方面具有較高的相似性,因此很多有保險金信托設立經(jīng)驗的高凈值人士能很快了解家族信托的運作機制與財富傳承安排方式,快速決定發(fā)起家族信托!鄙鲜鲂磐泄炯易逍磐胁块T(mén)人士告訴記者。1月與他們簽訂家族信托協(xié)議的高凈值客戶(hù)里,逾40%都曾接觸過(guò)保險金信托。

                信托財產(chǎn)非交易過(guò)戶(hù)待解

                面對家族信托迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”,多位信托公司人士直言他們其實(shí)可以“做得更好”。

                “去年底以來(lái),不少高凈值人士提出將房地產(chǎn)、家族企業(yè)股權納入家族信托,但根據現行法律,這類(lèi)操作挺難完成!鼻笆鲂磐泄炯易逍磐胁块T(mén)人士指出。這在一定程度上制約了新增家族信托規模更大幅度的提升。

                在實(shí)際操作環(huán)節,房地產(chǎn)與家族企業(yè)股權(還有珍貴藝術(shù)品)可以納入家族信托資產(chǎn)范疇,但代價(jià)是家族信托委托人(高凈值人士)需將這些資產(chǎn)以交易方式“賣(mài)給”家族信托,承擔相應的稅收。

                鑒于眾多高凈值人士向家族信托交付的房地產(chǎn)估值動(dòng)輒數千萬(wàn)元,家族企業(yè)股權估值可能過(guò)億,很可能將面臨高額的稅收。

                “目前,愿意通過(guò)交易方式將房地產(chǎn)、藝術(shù)品、家族企業(yè)股權納入家族信托的高凈值人士幾乎沒(méi)有,因為他們需拿出逾20%家族信托資產(chǎn)用于繳稅,可能影響到整個(gè)財富傳承的安排!鄙鲜鲂磐泄炯易逍磐胁块T(mén)人士直言。

                記者了解到,近年信托業(yè)內人士一直在呼吁相關(guān)部委著(zhù)手擬定信托財產(chǎn)非交易性過(guò)戶(hù)制度、信托登記實(shí)施制度、信托稅收制度,從而解決企業(yè)股權、不動(dòng)產(chǎn)難以納入家族信托、稅收過(guò)高等問(wèn)題。

                “目前,稅務(wù)機構對信托財產(chǎn)轉移征稅采取等同交易的做法,但在家族信托業(yè)務(wù)里,財產(chǎn)轉移并不是以市場(chǎng)交易為目的,因此若將財產(chǎn)轉入家族信托適用交易環(huán)節征稅標準,可能會(huì )增加非現金類(lèi)信托財產(chǎn)納入家族信托的操作成本,或許影響家族信托的發(fā)展,對委托人與受益人也未必公允!币晃皇煜ぜ易逍磐械姆扇耸肯蛴浾咧赋。

                值得注意的是,目前相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始著(zhù)手統籌研究信托財產(chǎn)非交易過(guò)戶(hù)等相關(guān)問(wèn)題,進(jìn)一步實(shí)現信托的破產(chǎn)隔離功能,以及避免信托財產(chǎn)雙重征稅,有效推動(dòng)家族信托行業(yè)發(fā)展。

                在多位信托公司人士看來(lái),一旦這些瓶頸得到妥善解決,中國家族信托業(yè)務(wù)將迎來(lái)更大的發(fā)展空間。目前信托公司都將家族信托視為業(yè)務(wù)轉型的一個(gè)重要突破口,加大各類(lèi)資源投入以提升自身家族信托服務(wù)能力,爭取在這個(gè)藍海市場(chǎng)獲取更大市場(chǎng)發(fā)展空間。

                本期編輯 劉巷 實(shí)習生 林曦瑩

              本文首發(fā)于微信公眾號:21世紀經(jīng)濟報道。文章內容屬作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據此操作,風(fēng)險請自擔。

              (責任編輯:王治強 HF013)
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